카카오뱅크 비상금대출 연장방법과 이자에 대해 찾고계신가요?
카카오뱅크 비상금대출은 최대 300만원 한도, 최저 금리로 무직자 또한 대출을 받을 수 있습니다.
이 글에서 카카오뱅크 비상금대출 조건과 금리, 거절사유까지 쉽고 빠르게 알 수 있습니다.
그럼 지금 바로 아래에서 확인하세요!
글의 순서
1. 카카오뱅크 비상금대출이란?
월급 전이거나 소득이 없는데 급하게 돈이 필요하여 비상금대출을 알아보고 계신가요?
카카오뱅크 비상금대출을 이용해야 하는 이유는 크게 다음과 같습니다.
- 최대한도 300만 원
- 최저금리 적용
- 어플의 편리성
많은 분들이 카카오뱅크를 편리성과 익숙함에서 만족을 느끼시는데요?
카카오뱅크는 1금융권으로 대출을 받아도 신용점수에 큰 영향이 없습니다.
또한, 어플을 통해서 비상금대출을 신청할 수 있기 때문에 급한 돈이 필요할 때 쉽고 빠르게 이용할 수 있습니다.
카카오뱅크에서 많이 이용하시는 상품 3가지를 비교해드리겠습니다.
| 구분 | 조건 | 한도 |
|---|---|---|
| 비상금대출 | 직업, 소득 관계 없음 | 300만 원 |
| 마이너스 통장대출 | 1년 이상 재직한 직장인 | 2.4억 원 |
| 신용대출 | 3개월 이상 재직한 직장인 | 3억 원 |
이처럼 카카오뱅크 비상금대출은 무직자분들도 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.
그럼 카카오뱅크 비상금대출의 조건에 대해 자세히 알아보겠습니다.
참고하면 좋은 글
비상금대출을 알아보고 계시다면, 토스뱅크 비상금대출도 함께 알아보시기 바랍니다. 토스뱅크 또한 간단하게 앱으로 대출을 신청할 수 있습니다.
무직자 대출을 알아보신다면, 무직자 정부지원대출 종류도 다양하게 있으니 참고하시기 바랍니다.
2. 카카오뱅크 비상금대출 조건
카카오뱅크 비상금대출은 소득이 없으신 무직자, 취준생, 대학생 분들도 대출이 가능한데요?
카카오뱅크 홈페이지에서 제공되는 아래의 대출 조건을 모두 충족하신다면 누구나 대출받으실 수 있습니다.
[대출 조건]
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없다.
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없다.
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없다.
- 금융사기 관련 기록이 없다.
- 신용점수에 따라 2가지 상품으로 나뉨
- 비상금대출 : 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능하다.
- 중신용비상금대출 : 중신용비상금대출 신용평가 요건에 부합되는 중신용자이다.(중저신용자)
위와 같이 6가지 조건에 해당된다면 지금 바로 비상금 대출이 가능합니다.
- 비상금대출의 경우 서울보증보험을 통한 보증 보험 방식입니다. 신청자가 이 보증서를 받을 수 있어야 대출을 받을 수 있습니다. 은행들은 신용 등급이 CB 1~6 등급이신 분들을 대상으로 비상금 대출을 승인합니다. (NICE 점수 665점 이상)
- 신용등급은 카카오뱅크 앱에서 간단하게 조회 가능할 수 있습니다.
위와 같이 연체 이력과 같은 신용도에 문제가 없으시다면 바로 비상금대출이 가능합니다.
신용정보 관리하기
- 현금서비스는 신용평가에 부정적인 영향
- 통신비, 공공요금 등 연체는 소액이라도 부정적인 영향
- 부채 금액과 부채건수가 많을수록 부정적인 영향
따라서 대출이 있다면 신용점수 관리를 위해 연체는 되도록 피하시기 바랍니다. 자세한 신용등급 관리방법은 대출 용어 정리글을 참고하시기 바랍니다.
3. 카카오뱅크 비상금대출 이자 및 한도
1) 대출 금리
많은 분들이 카카오뱅크 비상금대출 금리가 얼마인지 궁금해하실 텐데요?
카카오뱅크 비상금대출은 기본적으로 변동금리를 적용합니다.
- 대출금리 = 기준금리(변동금리) + 가산금리 – 우대금리
최종 대출금리는 기준금리에 가산금리를 더하고 우대금리를 뺀 금리를 말합니다.
또한, 가산금리와 우대금리는 아래와 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 기준금리 | 4.075% (금융채1년 연동금리) |
| 가산금리 | 신청자 신용도에 따라 변동 |
| 우대금리 | 0.1% (금융거래정보 제공 동의 시 적용) |
기준금리는 금융채1년 연동금리이며, 대출 기간도 1년이기 때문에 대출 이용중에는 금리가 변동되지 않습니다.
가산금리는 신청자의 신용정보, 은행 운영비 등에 따라 변동되며 약 1%~10%까지 적용됩니다.
따라서 신청자의 신용도에 따라 최종 대출금리가 10%가 넘어갈 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
가산금리는 대출 심사 결과를 통해 확인 가능합니다.
카카오뱅크 홈페이지에서 현재 기준금리를 확인할 수 있습니다.
금리 확인 방법 :카카오홈페이지 > 금리안내 > 하단 ‘대출’ > 금융채(AAA)유통수익률 12개월 기준금리 확인
또는, 카카오뱅크 비상금대출 상품 페이지에서도 금리 확인이 가능합니다.
2) 대출 이자 계산
카카오뱅크 비상금대출 이자 계산에 대해 알아보겠습니다.
우선, 카카오뱅크 비상금대출은 마이너스 통장입니다. 따라서 사용한 금액에 하루치 금리를 부여합니다.
하루에 300만원을 모두 사용하고, 10일 뒤에 채워넣었다면?
10일간에 사용금액 300만원에 대한 이자를 부여합니다. 여기서 금리를 5%로 가정해보겠습니다.
- 마이너스 통장 이자 계산법 = 사용금액 x 금리 x 사용일자/365일
- 이자계산 = 300만원 x 5% x 10일/365일 = 4,110원입니다.
이자 계산은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 사용 금액 | 300만원 |
| 대출 금리 | 5.0% |
| 사용 기간 | 10일 |
| 이자 계산 | 300만원 x 5% x 10일/365일 |
| 총 이자 | 4,110원 |
이처럼 카카오뱅크 비상금대출은 사용 금액과 기간에 대한 이자가 부여됩니다. 이자 상환방식은 아래 순서에서 확인하시기 바랍니다.
2) 대출 한도
카카오뱅크의 대출 한도는 최소 50만원에서 최대 300만원까지 가능합니다.
따라서 300만원 이상 대출은 불가능한 점 참고하시기 바랍니다.
또한 대출기간은 1년이며, 1년 단위로 연장이 가능합니다.
다음은 카카오뱅크 비상금대출 연장 및 상환방법에 대해 알아보겠습니다.
4. 카카오뱅크 비상금대출 연장 및 상환방법
1) 대출 연장
대출 연장은 대출 만기 전에 카카오 앱에서 연장 신청을 하시면 됩니다.
- 심사 결과에 따라 1년 단위로 대출 연장 가능
- 연체, 개인회생, 파산, 면책 등 대출 거절사유가 발생하지 않았다면 연장 가능
대출 연장 진행상황은 어떻게 확인할 수 있을까요?
만기일 30일 전부터 카카오뱅크 앱에서 심사결과를 확인 가능합니다. 또한, 만기일 30일 전 대출 연장 약정 안내 문자가 발송됩니다.
- 비상금대출 재신청은 언제나 가능하지만, 1인당 1계좌만 보유할 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
2) 대출 상환방법
카카오뱅크 비상금 대출 상환 방법은 마이너스통장 상환방법과 같습니다.
- 이자 납입 : 대출 신규일자의 매월 해당일에 이자 자동 출금
- 대출 신규일자가 8월 18일이라면 최초 이자납입일은 다음달 해당일 9월 15일
이자 납입은 대출을 사용중인 입출금 계좌에서 자동 출금 됩니다.
- 이자 납입일 변경 : 대출 실행 이후 원하는 일자로 변경 가능
- 대출 신규일부터 이번 달의 결산일까지 매일의 대출사용금액에 대출금리를 곱하여 이자 계산
- 대출 이자는 매월 이자납입일에 입출금계좌에서 자동 출금(예금잔액이 부족한 경우 대출한도 내에서 출금)
- 지급가능금액이 부족하여 이자가 납입되지 않은 경우, 직접 입금하거나 앱에서 상환 가능
카카오뱅크 비상금대출은 마이너스 통장 대출이기 때문에, 사용한 금액에 대해서만 이자를 납부하시면 됩니다.
대출 한도를 사용하지 않는다면, 이자는 부여되지 않습니다.
하루에 200만원을 모두 사용하고, 10일 뒤에 채워 넣었다면?
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 사용 금액 | 200만원 |
| 대출 금리 | 5.0% |
| 사용 기간 | 10일 |
| 이자 계산 | 200만원 x 5% x 10일/365일 |
| 총 이자 | 2,740원 |
이자는 2,740원이며, 해당 이자가 나갈 수 있도록 최소 -2,997,260원은 유지해 주셔야 합니다.
-3,000,000원이라면 대출금을 모두 사용한 것이기 때문에, 이자가 출금될 수 없습니다.
따라서 대출 연체가 되지 않도록, 대출 이자 납입일과 이자금액을 확인하여 성실히 상환하시기 바랍니다.
대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환 및 재신청 가능합니다.
기한연장을 하지 않은 경우에는 대출 만기일에 대출잔액과 이자를 모두 상환하시면 됩니다.
- 중도상환해약금 면제 (대출 기간 중간에 대출금을 조기상환 해도 중도상환금을 납부하지 않아도 됨)
이자 상환방식에 더 궁금하신 분들은 대출용어 정리글을 참고하시기 바랍니다.
5. 카카오뱅크 비상금대출 신청방법
카카오뱅크 비상금대출은 어떻게 신청할까요?
바로 카카오뱅크 앱으로 간편하게 신청할 수 있습니다.
[카카오뱅크 비상금대출 신청방법]
- 카카오뱅크 앱 접속
- 비상금대출 메뉴를 선택
- 성명, 주민등록번호를 입력하고 휴대폰 본인인증
- 약관 동의
- 대출한도 및 금리 확인
- 카카오뱅크 입출금통장이 없는 경우, 계좌 개설하기로 이동
- 입출금통장이 있는 경우, 비상금 충전하기(대출계약완료)
- 이메일로 발송된 대출실행내역 안내 및 대출 계약 서류 내용 확인
- 입출금통장에 ‘비상금 이용중‘ 표시 및 출금가능금액 변동 확인
(출처 : 카카오뱅크 홈페이지)
이렇게 카카오뱅크 앱으로 비상금대출 신청하는 방법을 알아보았습니다.
위의 순서로 진행하신다면, 빠르게 비상금대출을 받을 수 있습니다.
지금 바로 카카오뱅크 앱에서 비상금대출을 신청하실 수 있습니다.
- 신청 가능 시간 : 매일 06시 ~23시 30분까지 가능
다음은 비상금대출 거절사유에 대해 알아보겠습니다.
6. 카카오뱅크 비상금대출 거절사유
카카오뱅크 비상금대출 거절 사유는 아래 목록을 참고하시기 바랍니다.
- 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록에 해당된다면 대출신청이 불가능할 수 있습니다.
- 신용도가 CB1등급에서 6등급 이내에 해당되지 않는다면 대출이 불가능합니다.
- 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유중이거나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.
따라서 연체나 지급정지없이 신용정보를 신뢰성 있게 관리한다면 대출을 받을 수 있습니다.
아래의 영상에서 비상금 대출 거절에 대한 영상을 참고하시기 바랍니다.
7. 자주 묻는 질문 FAQ
Q1. 비상금이 바로 임금 되나요?
비상금은 마이너스 통장 대출이므로, 통장에 신청하신 금액이 입금되지 않습니다.
대신 언제든 사용할 수 있도록 대출 한도가 부여됩니다. (최대 300만 원)
그러나 사용하지 않으시면 이자는 부과되지 않습니다.
Q2. 비상금 대출을 받으면 신용 점수가 떨어지나요?
카카오뱅크는 제1금융권으로서 비상금 대출 이력은 신용점수 하락에 큰 영향이 없습니다.
그러나 현재 신용점수와 부채현황에 따라 신용도에 영향이 있을 수도 있습니다.
연체없이 이자를 잘 납부하신다면 신용점수를 올리는데 도움이 됩니다.
Q3. 연체시 불이익이 있나요?
대출 이자를 연체한다면 연체이자가 발생합니다.
연체이자 : 대출금리 + 3%
미납 상태가 1개월 이상 지속된다면, 1개월 경과 시점에 대출잔액에 대해 연체이자가 발생한다는 점 참고하시기 바랍니다.
Q4. 주말에도 신청 가능한가요?
1년 내내 365일 가능합니다. (단, 06시부터 23시 30분까지 가능)
Q5. 비상금대출 이용 중에 마이너스 통장도 신청할 수 있나요?
비상금대출을 사용하고 있더라도, 마이너스 통장대출 또는 신용대출을 추가 신청 가능합니다.
다만, 심사 결과에 따라 대출가능금액이 있는 경우에만 추가로 대출 가능합니다.
Q6. 카카오뱅크 마이너스 통장대출과 무슨 차이가 있나요?
카카오뱅크 신용대출 3가지 상품의 차이점은 다음과 같습니다.
1. 카카오뱅크 비상금 대출 : 직업과 소득에 관계 없이 신청 가능, 한도 300만
2. 카카오뱅크 마이너스 통장대출 : 1년 이상 재직한 직장인, 한도 2.4억
3. 카카오뱅크 신용대출 : 3개월 이상 재직한 직장인, 한도 3억 원
Q7. 비상금대출 상품 해지는 어떻게 하나요?
카카오뱅크 앱에서 대출금 상환 후 간단하게 해지하실 수 있습니다.
[상품 해지 방법]
카카오 앱 > 계좌 잔액 > 사용정보 > 대출 관리 > 부가서비스 > 대출계약 철회 신청(해지하기)
또한, 해지 이후 해지일을 포함한 10일 동안 재신청이 불가능한 점 참고하시기 바랍니다.
8. 마무리
이렇게 카카오뱅크 비상금대출에 대해 조건부터 연장방법까지 자세히 알아보았습니다.
카카오뱅크는 낮은 금리와 앱의 편리성이 큰 장점입니다.
급한 돈이 필요하신 분들은 최대 300만원 한도 카카오뱅크 비상금 대출로 쉽고 빠르게 도움 받을 수 있습니다.
따라서 소액이 급하게 필요하신 분들은 지금 바로 카카오뱅크 비상금대출을 신청하시기 바랍니다.
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