신생아 특례대출 조건과 대환 신청방법을 찾고계신가요?
신생아 특례대출이란 2년 이내 출산한 아이가 있다면, 최대 5억원까지 저금리로 지원해주는 주택구입 및 전세자금대출입니다.
이 글에서는 신생아 특례대출 소득 기준, 한도 및 기간까지 쉽고 빠르게 알려드립니다.
지금 바로 아래에서 확인하시기 바랍니다.
| 글의 요약 |
|---|
| – 2년 이내 출산한 무주택 가구 대상 – 최저금리 1.6%, 최대 5억원 대출 – 대환 대출 가능 |
글의 순서
1. 신생아 특례대출이란?
국토교통부에서는 2024년도부터 신생아 특례대출을 시행한다고 발표했습니다.
주택구입자금 대출 예산 중 76%가 신생아 특례대출 자금으로 사용될 예정인데요?
이에 따라 많은 분들이 신생아 특례대출로 주택을 구입하거나 전세대출을 받을 수 있겠습니다.
신생아 특례대출이란 저출산 극복을 위해 정부에서 발표한 정책 금융 상품입니다.
- 2024년 1월 29일부터 대출 신청 접수
- 대출 신청일 기준 2년 이내 출산 무주택 가구 대상
2024년 1월부터 시행될 예정이며, 벌써 많은 분들이 관심을 가지고 계시는데요?
신생아 특례대출 상품내용은 다음과 같습니다.
| 구분 | 구입자금 대출 (디딤돌 대출) | 전세자금 대출 (버팀목 대출) |
|---|---|---|
| 대출 한도 | 5억원 | 3억원 |
| 대출 금리 | 1.6~3.3% | 1.1~3.0% |
이처럼 신생아 특례대출은 주택 구입자금대출과 전세자금대출로 나뉩니다.
- 신생아 특례 구입자금 대출
- 신생아 특례 전세자금 대출
주택 구매시에 최대 5억원을 대출받을 수 있으며, 전세대출로는 최대 3억원 대출이 가능합니다.
결혼 예정이시거나 출산 예정이시라면 아래에서 자세한 내용을 확인하시기 바랍니다.
다음은 신생아 특례대출 조건에 대해 알아보겠습니다.
참고하면 좋은 글
신혼부부 혹은 아이가 있다면 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
정부에서는 아이가 있는 가정에게 다양한 정부지원 혜택을 제공하고 있습니다.
육아휴직기간동안 지원금을 받을 수 있는 육아휴직급여와 월 최대 100만원을 받을 수 있는 부모급여가 있습니다.
- 육아휴직급여 : 근로 중 육아휴직을 했다면, 최대 300만원 지원
- 부모급여 : 월 최대 100만원(2024)
또한, 주택관련 대출 조건과 신청방법은 버팀목전세자금대출과 디딤돌대출 글을 참고하시기 바랍니다.
- 주택 구입 자금 대출 : 내집마련 디딤돌 구입자금 대출
- 전세 자금 대출 : 버팀목전세자금대출
정부지원혜택을 미리 알아보시고, 최대한 활용하시기 바랍니다.
지금 바로 정부지원혜택을 확인하실 수 있습니다.
2. 신생아 특례대출 조건
우선 신생아 특례대출은 무주택 출산가구가 이용할 수 있습니다.
- 무주택자
- 대출 신청일 기준 2년 이내 출산(2023 출생부터 적용)
- 혼인 신고 여부 관계없음
이처럼 대출 신청일을 기준으로 2년 이내 출산한 무주택자 분은 신생아 특례대출을 신청하실 수 있습니다. (단, 2023년도 출생아부터 적용됩니다.)
또한, 혼인 여부에 관계 없이 출산만을 기준으로 합니다. 혼인 신고를 하지 않고, 출산만 한 경우에도 신생아 특례대출이 가능합니다.
다른 주택대출을 이용하고 계신 1주택자라도, 출산을 하셨다면 신생아 특례대출로 대환이 가능합니다. 세부 사항은 추후에 추가될 예정입니다.
추가로 신생아 특례대출은 소득과 자산 등 다양한 조건이 있는데요?
신생아 특례대출 소득 조건과 대상 주택은 아래와 같습니다.
| 구분 | 구입자금 대출 (디딤돌 대출) | 전세자금 대출 (버팀목 대출) |
|---|---|---|
| 소득 | 1.3억원 이하 | 1.3억원 이하 |
| 자산 | 4.69억원 이하 | 3.45억원 이하 |
| 대상 주택 | 1. 주택가액 9억원 이하 2. 전용면적 85㎥ 이하(읍면 100㎥ 이하) | 1. 수도권 전세 보증금 5억원 이하 2. 지방 전세 보증금 4억원 이하 3. 전용면적 85㎥ 이하(읍면 100㎥ 이하) |
이처럼 소득과 자산 및 대상 주택 가격에 따라 신생아 특례대출을 신청하실 수 있습니다.
일반 디딤돌대출과 버팀목전세대출보다 소득기준과 대상주택 기준이 완화되었습니다.
따라서 2년이내 출산하신 분들의 대출 신청이 더 수월할 것으로 보입니다.
다음은 신생아 특례대출 금리에 대해 알아보겠습니다.
3. 신생아 특례대출 금리
1) 신생아 특례대출 주택구입자금
신생아 특례대출 금리는 소득별로 차이가 있는데요?
대출 목적에 따라 주택구입자금대출과 전세자금대출의 금리가 다릅니다.
먼저, 신생아 특례 주택구입자금 금리부터 알아보겠습니다.
| 구분 | 구입자금 대출 (디딤돌 대출) |
|---|---|
| 소득 8,500만원 이하 | 1.6 ~ 2.7% |
| 소득 8,500만원 초과 ~ 1억 3,000만원 이하 | 2.7 ~ 3.3% |
신생아 특례대출 중 주택구매 대출 금리는 최소 1.6%에서 최대 3.3%를 적용합니다.
특례금리는 소득 및 만기에 따라 5년간 지원됩니다.
특례금리 종료 후에는 소득 기준에 맞춰 금리가 올라갑니다.
- 특례금리 종료 후 연소득 8,500만원 이하 : 기존 특례금리에 0.55% 가산
- 연소득 8,500만원 초과 : 대출 시점 시중은행 월별금리 중 최저치 적용
일반 디딤돌 대출은 소득이 8,500만원 초과하면 대출을 이용할 수 없는 반면, 신생아 특례대출은 소득 1.3억원까지 대출이 가능합니다.
신생아 특례 주택구입자금 대출 이자계산 예는 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 금액 | 2억원 |
| 상환 방식 | 원리금균등 분할 상환 |
| 대출 금리 | 1.6% |
| 대출 기간 | 10년 |
| 신생아 특례 금리 적용 기간 (추가 출산 시) | 10년 |
| 월 상환액 | 1,804,663원 |
| 총 이자액 | 16,559,505원 |
이처럼 대출 기간 10년 동안, 아이를 추가로 출산하셨다면 신생아 특례 금리를 10년 적용할 수 있습니다. (추가 금리 인하 조건은 적용하지 않음)
총 이자액은 약 1600만원이며, 월 상환액은 약 180만원이 됩니다.
신생아 특례 대출에 따른 이자가 궁금하시다면, 아래 대출이자 계산기를 통해 계산해보시기 바랍니다.
지금 바로 매달 나가는 이자를 계산할 수 있습니다.
다음은 신생아 특례 전세자금대출 금리에 대해 알아보겠습니다.
2) 신생아 특례대출 전세자금
신생아 특례 전세자금대출 금리는 아래와 같습니다.
| 구분 | 전세자금 대출 (버팀목 대출) |
|---|---|
| 소득 8,500만원 이하 | 1.1 ~ 2.3% |
| 소득 8,500만원 초과 ~ 1억 3,000만원 이하 | 2.3 ~ 3.0% |
이처럼 신생아 특례 전세자금 대출 금리는 최소 1.1%에서 최대 3.0%를 적용합니다.
특례 금리는 4년간 지원되며, 특례금리 적용 종료 후 연소득 기준에 따라 금리가 가산됩니다.
- 특례금리 적용 종료 후 연소득 7,500만원 이하 : 기존 특례금리에 0.4% 가산
- 연소득 7,500만원 초과 : 대출시점 시중은행 월별금리 중 최저치 적용
신생아 특례 전세자금 대출 이자계산 예는 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 금액 | 2억원 |
| 상환 방식 | 만기일시 상환 |
| 대출 금리 | 1.1% |
| 대출 기간 | 10년 |
| 신생아 특례 금리 적용 기간 (추가 출산 시) | 8년 |
| 월 상환액 | 183,333원 |
| 총 이자액 | 22,000,000원 |
신생아 특례 전세자금대출을 실행한 후, 추가 출산을 한 경우 특례 금리 적용 기간이 4년 연장 됩니다.(추가 금리 인하 조건은 적용하지 않음)
이는 대략적인 이자를 계산한 이자 금액이며, 정확한 금액은 이자 계산기에서 계산해보시기 바랍니다.
만기일시상환 방식이란 월 상환액이 적고, 총 이자액이 큰 상환 방식입니다.
대출 상환방식과 대출 용어에 대해 궁금하신 분이라면, 해당 글을 참고하시기 바랍니다.
신생아 특례 대출 이용 중 추가 출산 시 혜택을 아래에서 자세히 알아보겠습니다.
3) 추가 출산 시 혜택
신생아 특례 대출 이용 중 추가 출산 시에는 혜택은 다음과 같습니다.
| 구분 | 구입자금 대출 (디딤돌 대출) | 전세자금 대출 (버팀목 대출) |
|---|---|---|
| 추가 금리 인하 | 신생아 1명당 0.2% | 신생아 1명당 0.2% |
| 특례금리 연장 | 5년 연장 (최장 15년) | 4년 연장 (최장 12년) |
이처럼 신생아 특례를 적용받고, 이후 추가로 출산한 경우 신생아 1명당 0.2% 추가금리 인하 혜택과 특례금리 연장 혜택이 있습니다.
- 구입자금 대출 최저 금리 하한선 : 1.2%
- 전세자금 대출 최저 금리 하한선 : 1.0%
출산율을 위해 노력하는 정부의 지원정책을 엿볼 수 있습니다.
신생아 특례대출 금리를 확인하셨다면, 다음은 대출 한도에 대해 알아보겠습니다.
4. 신생아 특례대출 한도
신생아 특례대출 한도는 다음과 같습니다.
| 구분 | 구입자금 대출 (디딤돌 대출) | 전세자금 대출 (버팀목 대출) |
|---|---|---|
| 대출 한도 | 5억원 | 3억원 (보증금 80%이내) |
| LTV | 1. 일반 : 70% 2. 생애최초 : 80% | – |
| DTI | 60% | – |
이처럼 신생아 특례대출은 주택구매로 사용하신다면, 최대 5억원까지 대출을 받을 수 있습니다.
신생아 특례대출 전세자금 대출 시에는 최대 3억원까지 대출이 가능합니다.
다음은 신생아 특례대출 기간에 대해 알아보겠습니다.
5. 신생아 특례대출 기간
신생아 특례대출 기간 기존 디딤돌대출과 버팀목전세대출 기간과 같습니다.
다른점은 신생아 특례금리가 적용된다는 점입니다.
신생아 특례 금리 적용 기간은 다음과 같습니다.
| 구분 | 구입자금 대출 (디딤돌 대출) | 전세자금 대출 (버팀목 대출) |
|---|---|---|
| 대출 기간 | 10년, 15년, 20년, 30년 | 2년 (최장 20년 가능) |
| 특례 금리 적용 기간 | 5년 (추가 출산 시 최장 15년) | 4년 (추가 출산 시 최장 12년) |
이처럼 신생아 특례대출은 기본적으로 5년, 전세대출의 경우 4년 적용됩니다.
추가 출산 시에는 특례 금리 적용 기간이 연장됩니다.
다음은 신생아 특례대출 신청방법에 대해 알아보겠습니다.
6. 신생아 특례대출 신청방법
신생아 특례대출은 어떻게 신청하는 걸까요?
신생아 특례대출은 2024년 1월 29일부터 신청할 수 있습니다.
신생아 특례대출 신청방법은 다음과 같습니다.
- 주택도시기금 기금e든든 (온라인 신청)
- 은행 방문신청
비대면 신청이 가능하며 은행을 직접 방문하여 신청하실 수도 있습니다.
신생아 특례대출 취급은행은 총 5곳입니다.
- 우리은행
- 국민은행
- 농협은행
- 신한은행
- 하나은행
자세한 신청방법은 아래 글에서 확인하시기 바랍니다.
주택구입 및 전세대출 등 대출 목적에 따라 대출 상품이 다르니, 해당 글을 참고하시기 바랍니다.
7. 신생아 특례대출 대환신청
다른 대출을 이용하고 있는 1주택자도 대환 대출이 가능합니다.
1주택자이며 출산을 하신 경우 대환이 가능하며, 세부 조건은 다음과 같습니다.
- 구입대출 : 주택 구입자금 마련 용도의 기존 주택담보대출에 대해 대환, 별다른 기간 제한 없음
- 전세대출 : 전세계약 개시일 또는 갱신계약일로부터 3개월 이내 기존 전세대출 대환, 계약일과 출산 시점이 3개월 이상 차이나면 대환 불가능
다음은 마지막으로 신생아 특례대출에 대해 자주 묻는 질문에 대해 알아보겠습니다.
8. 자주 묻는 질문 FAQ
Q1. 신생아 특례대출 언제부터 가능한가요?
국토교통부에서는 2024년 1월부터 신생아 특례대출을 시행한다고 발표하였습니다.
Q2. 신생아 특례대출 1주택자도 가능한가요?
신생아 특례대출은 대출 신청일 기준, 2년 이내 출산한 무주택자에게 적용됩니다. (2023년도 출생아부터 적용)
따라서 1주택자는 신생아 특례대출이 불가능합니다.
Q3. 신생아 특례대출 혜택은 무엇인가요?
신생아 특례대출은 소득 및 자산 조건이 완화되었으며, 시중 디딤돌대출과 버팀목전세대출보다 저금리 혜택이 있습니다.
1. 대출 조건 완화
2. 신생아 특례 금리 적용
3. 추가 출산 시 특례 금리 적용 연장
이처럼 신생아 특례대출은 출산한 가구에게 많은 혜택이 주어집니다.
9. 마무리
이렇게 신생아 특례대출 조건과 대환대출에 대해 알아보았습니다.
정부에서는 저출산 문제를 해결하기 위해 다양한 정책을 지원하고 있습니다.
현재 많은 분들이 이용하시고 있는 지원제도로 육아휴직급여와 부모급여가 있습니다.
또한, 2024년도부터는 신생아 특례대출로 최대 5억원까지 저금리 주택자금대출을 지원합니다.
출산 예정이시거나 아이를 출산하셨다면, 신청 기간에 신생아 특례 대출을 신청하시기 바랍니다.
참고하면 좋은 글
글 참고 : 국토교통부