스트레스 DSR제도와 계산기에 대해 궁금하셨나요?
스트레스 DSR이란 가산금리(스트레스 금리)를 부과하여 대출 한도를 축소하는 제도입니다.
이 글에서는 스트레스 DSR 계산, 시행시기까지 쉽고 빠르게 알려드립니다.
지금 바로 아래에서 확인하시기 바랍니다.
| 글의 요약 |
|---|
| – 스트레스DSR 제도 2024년 상반기 2월부터 단계적 도입 – 대출 한도 최대 16% 감소 – 2025년부터 스트레스 금리 100% 적용 |
글의 순서
1. 스트레스 DSR 제도란?
먼저 DSR이란 매년 나가는 대출 원리금을 연간 소득액으로 나눈 것인데요?
기존에 있는 신용대출과 자동차담보대출, 주택담보대출 등은 모두 대출금에 해당됩니다.
- 연소득 5천만원인 차주가 DSR 40% 적용받는다면?
- 원금 + 이자가 2천만원을 넘으면 대출이 제한됨
스트레스 DSR제도란 DSR 계산시 일정수준의 가산금리(스트레스 금리)를 부과하는 제도입니다.
이는 변동금리를 적용하는 대출을 이용하는 경우, 금리 상승으로 인해 원리금 상환 부담이 상승할 가능성을 감안하여 적용하는 것입니다.
스트레스 금리는 지난 5년 동안 가장 높았던 대출 금리와 현 시점(매년 5월과 11월 기준) 금리를 비교하여 결정합니다.
- 금리 하한 : 1.5%
- 금리 상한 : 3.0%
스트레스 DSR을 도입하게 된다면, 대출 한도가 줄어들 수 밖에 없는데요?
2024년부터는 DSR 규제를 받는 대출에 대해 순차적으로 적용하며, 최대 16%까지 대출 한도가 감소할 예정입니다.
다음은 스트레스 DSR 시행 시기에 대해 알아보겠습니다.
2. 스트레스 DSR 시행 시기
스트레스 DSR은 2024년 2월부터 순차적으로 제도를 시행해 나갈 계획입니다.
| 단계 | 시행일 | 대출 대상 | 스트레스 DSR 적용 |
|---|---|---|---|
| 1단계 | 24. 2. 26부터 | 은행권 주택담보대출 | 25% 적용 |
| 2단계 | 24. 6월 중 | 은행권 신용대출 및 2금융권 주택담보대출 | 50% 적용 |
| 3단계 | 24. 하반기 | 기타대출 등까지 확대 | 50% 적용 |
이처럼 2024년 하반기까지는 스트레스 DSR을 50% 적용하며, 2025년부터는 스트레스 금리가 100% 적용됩니다.
기존 대출의 증액없는 자행대환이나 재약정의 경우, 2024년에는 스트레스 금리적용을 유예하고 2025년부터 적용됩니다.
신용대출의 경우에는 만기 5년 이상 고정금리는 적용되지 않습니다.
- 만기 5년 이상 고정금리 : 미적용
- 만기 3~5년 고정금리 : 스트레스 금리 60% 적용
- 그 외 : 스트레스 금리 100% 적용
다음은 스트레스 DSR 도입 시 대출한도 변화에 대해 알아보겠습니다.
3. 스트레스 DSR 도입 시 대출한도 변화
스트레스 DSR 도입 시 대출 한도 변화는 다음 표를 참고하시기 바랍니다.
소득 5,000만원 차주가 30년 만기 분할 상환 대출 실행 시 대출 한도입니다.
| 구분 | ~2023 | 2024 상반기 | 2024 하반기 | 2025년 |
|---|---|---|---|---|
| 변동금리 한도 | 3.3억 | 3.15억원 | 3.0억원 | 2.8억원 |
| 혼합형 한도 | 3.3억 | 3.20억원 | 3.1억원 | 3.0억원 |
| 주기형 한도 | 3.3억 | 3.25억원 | 3.2억원 | 3.1억원 |
소득 1억원 차주가 30년 만기 분할 상환 대출 실행 시 대출 한도입니다.
| 구분 | ~2023 | 2024 상반기 | 2024 하반기 | 2025년 |
|---|---|---|---|---|
| 변동금리 한도 | 6.6억원 | 6.3억원 | 6.0억원 | 5.6억원 |
| 혼합형 한도 | 6.6억원 | 6.4억원 | 6.2억원 | 5.9억원 |
| 주기형 한도 | 6.6억원 | 6.5억원 | 6.4억원 | 6.2억 |
여기서 혼합형 대출과 주기형 대출이란 다음과 같습니다.
- 혼합형 대출 : 일정기간(예를 들어 5년) 고정금리가 적용되고, 이후 변동금리로 전환
- 주기형 대출 : 일정기간(예를 들어 5년) 변동금리가 적용되고, 이후 고정금리로 전환
주기형 대출이 대출한도가 더 높은 점을 참고하시기 바랍니다.
4. 스트레스 DSR 계산기
스트레스 DSR 계산기는 네이버에서 바로 이용할 수 있습니다.
- 연소득 입력
- 주택 담보 대출 금액 입력
- 주택 담보 대출 기간 입력
- 주택 담보 대출 금리 입력
- 주택 담보 대출 상환방식 입력
- 대출 연 이자 상환액 입력
지금 바로 스트레스 DSR 계산기를 이용해보세요!
5. 마무리
이렇게 스트레스 DSR 제도와 계산기에 대해 알아보았습니다.
스트레스 DSR이란 가산금리를 적용하는 제도이며, 적용 시 대출 한도가 감소됩니다.
2024년 상반기부터 순차적으로 시행될 예정이며, 2025년부터는 가산금리가 100% 적용됩니다.
스트레스 DSR 계산은 지금 바로 DSR 계산기를 이용해보시기 바랍니다.
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