토스뱅크 전세자금대출 조건과 금리를 찾고계신가요?
토스뱅크 전세자금대출의 가장 큰 장점은 바로 인터넷은행 최초로 전세지킴보증 서비스를 이용할 수 있다는 점입니다.
이 글에서는 토스뱅크 전세자금대출의 금리와 전세지킴보증, 신청방법까지 모든 것을 쉽고 빠르게 알 수 있습니다.
그럼 바로 아래에서 확인하시기 바랍니다.
글의 순서
1. 토스뱅크 전세자금대출이란?
전세자금대출을 알아보실 때 다들 걱정하시는 건 ‘전세사기피해’ 입니다.
2022년도 전세사기 피해자의 70% 이상은 2030세대였습니다. 초년생, 신혼부부 등 많은 분들이 피해를 입었으며, 전세자금대출에 대한 두려움도 커졌습니다.
이를 위해 토스뱅크는 인터넷은행 최초로 전세사기를 방지하는 전세지킴보증을 도입하였는데요?
전세지킴보증 서비스란 다음과 같습니다.
전세지킴보증이란 집주인이 정당한 사유 없이 임차인에게 보증금을 돌려주지 않을 경우, 한국주택금융공사HF가 세입자(임차인)에게 보증금을 되돌려주는 것입니다.
이를 통해 임차인들은 소중한 전세보증금을 안전하게 지킬 수 있습니다.
또한, 기존 은행들과 다르게 토스뱅크는 어플을 통해 간단히 전세지킴보증 서비스 가입이 가능합니다.
추가로 등기변동알림 서비스도 도입되었는데요?
등기변동알림이란 집주인 재산 정보가 변동이 생길 때마다 토스 앱을 통해 알림을 제공하는 서비스입니다.
계약된 집에 변동사항이 생길 경우 알림을 받을 수 있기 때문에, 따로 등기 서류를 확인하지 않아도 됩니다.
이처럼 토스뱅크 전세자금대출을 이용하신다면, 보증금 걱정을 덜 수 있습니다.
이 외에도 토스뱅크 전세자금대출을 이용해야하는 이유는 다음과 같습니다.
- 전세지킴보증, 등기변동알림
- 3% 대 저금리
- 토스 앱의 편리성
- 보증금 최대 90% 대출 가능
(출처 : 토스뱅크)
토스뱅크는 시중 은행들보다 금리가 낮으며, 보증금 최대 90%까지 전세대출이 가능합니다.
아래 토스뱅크에서 제공하는 영상을 참고하시기 바랍니다.
다음은 토스뱅크 전세대출의 조건에 대해 알아보겠습니다.
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전세자금대출을 알아보고 계시다면 버팀목 전세자금대출도 함께 알아보시기 바랍니다. 버팀목전세자금대출이란 근로자, 저소득을 대상으로한 정부지원 전세자금대출입니다.
또한, 카카오뱅크 전세자금대출은 조건에 따라 최대 5억원 전세자금대출 가능합니다.
2. 토스뱅크 전세자금대출 조건
1) 토스뱅크 전세자금대출 조건
토스뱅크 전세자금대출은 조건에 따라 2가지 종류가 있는데요?
- 전월세보증금대출
- 청년 전월세보증금대출
일반 전세자금대출과 청년 전세자금대출의 대출 조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 조건 |
|---|---|
| 전월세보증금대출 | 1. 1개월 이상 재직한 근로소득자 또는 사업소득자 2. 소득 확인이 가능한 고객(소득금액증명원 또는 원천징수영수증) 3. 1인 또는 부부합산 보유주택이 없거나 1주택 보유 |
| 청년 전월세보증금대출 | 1. 청년(만 34세 이하) 2. 1개월 이상 재직한 근로소득자, 사업소득자, 기타소득자, 무소득자 3. 1인 또는 부부합산 무주택 4. 1인 또는 부부합산 연소득 7천만 원 이하 5. 소득 확인 가능한 고객(무소득자 제외) |
- 다자녀 우대 : 18세 이하 미성년자 자녀가 2인 이상이라면 전세금대출 가입 한도 범위 내에서 최대 한도까지 대출 가능
이처럼 무소득자나 1인 가구 분들도 조건에 해당된다면 토스뱅크 전세자금대출을 이용할 수 있습니다.
다음은 토스뱅크 전월세보증금대출 공통 자격 조건에 대해 알아보겠습니다.
- 부동산 중개업소를 통해 주택임차계약 체결
- 임차보증금 5% 이상을 계약금으로 납입하는 세대주
- 토스뱅크 내부 심사기준 만족, 한국주택금융공사HF 보증서 발급이 가능한 고객
가입조건과 공통조건을 확인하시고, 토스뱅크 전세자금대출을 신청하시기 바랍니다.
자세한 조건은 토스뱅크 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
다음은 대출 가능한 대상 주택에 대해 알아보겠습니다.
2) 대상 주택
대출 가능 주택
등기부등본(등기사항전부증명서)상 아래와 같은 주택이라면 대출 가능합니다.
- 아파트, 연립주택, 다세대주택, 다가구주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등
대출 불가능 주택
다음 중 하나에 해당되는 주택이라면 대출이 불가능합니다.
- 주택의 소유자와 임대차계약서상 임대인이 다른 경우
- 등기사항전부증명서 상 소유권에 (가)압류 등 권리침해가 있는 경우
- 미등기 건물(다만, 사용승인일로부터 1년 이내의 신규분양은 가능)
- 무허가 건물
- 소유자가 개인이 아닌 주택(단, 공공주택사업자 또는 부영주택, 동광주택, 우남건설, 제일건설, 지에스건설은 가능)
자신이 대출받으려는 주택이 대상 주택에 포함되는지 먼저 확인하시기 바랍니다.
다음은 전세자금대출 금리에 대해 알아보겠습니다.
3. 토스뱅크 전세자금대출 금리
토스뱅크 전세자금대출의 금리는 6개월 변동금리이며, 대출금리는 기준금리와 가산금리를 더한 값입니다.
- 대출금리 = 기준금리 + 가산금리
- 기준금리 = 신규취급액기준COFIX
- 가산금리 = 개인 신용등급에 따라 적용
현재 기준금리(COFIX 금리)는 위의 화면과 같이 은행연합회 소비자포털에서 확인 가능합니다.(COFIX란 자금조달금리를 가중평균하여 산출한 지수를 말합니다)
매달 납입해야하는 이자를 계산하고 싶으시다면 KB손해보험에서 제공하는 대출납입계산기를 이용해 보시기 바랍니다.
4. 토스뱅크 전세자금대출 한도
토스뱅크 전세자금대출 한도는 최대 2억 2,200만 원까지 가능한데요?
아래와 같이 전세자금대출 종류에 따라 대출 한도 금액 차이가 있습니다.
| 종류 | 한도 |
|---|---|
| 전월세보증금대출 | 1. 임차보증금의 88% 범위 이내 2. 최대 2억 2,200만 원 |
| 청년 전월세보증금대출 | 1. 임차보증금의 90% 범위 이내 2. 최대 2억 원 |
청년이라면 최대 2억원, 전세보증금의 90%까지 대출이 가능합니다.
계약금, 중도금은 대출한도에서 차감되며, 재계약 경우 증액된 보증금 범위 내에서 대출이 가능합니다.
- 최소 금액 400만원 이상부터 대출 가능
- 대출 상환방법 : 만기일시상환(대출 기간동안 매월 이자만 납부)
다음은 전세자금대출 신청방법에 대해 알아보겠습니다.
5. 토스뱅크 전세자금대출 신청방법
1) 대출 신청절차
토스뱅크 전세자금대출은 한국주택금융공사HF에서 보증을 받아 대출을 실행하는 상품입니다.
한국주택금융공사에서는 국민들의 주거안정을 위해 전세자금대출에 대한 보증서를 발급해주고 있습니다.
따라서, 은행에서 전세자금대출 신청을 하면, 공사에서 보증서 발급을 위한 심사를 하게 됩니다.
자세한 보증절차는 다음과 같습니다.
- 보증 상담(대출 상담)
- 보증 신청
- 보증 심사 및 승인
- 보증약정 및 보증서발급
- 대출승인 및 대출실행
이처럼 보증공사에서 승인 후에 취급 은행에서 대출을 실행해줍니다.
토스뱅크는 은행을 방문할 필요없이 모든 과정을 토스 앱으로 진행할 수 있는데요?
다음으로 토스앱에서 대출 신청하는 방법에 대해 알아보겠습니다.
2) 대출 신청방법
토스뱅크 전세자금대출은 토스 앱을 통해 쉽고 빠르게 대출받을 수 있는데요?
대출 신청은 잔금일 1개월부터 15일 전까지 가능합니다.
토스 앱을 통한 전세자금대출 신청방법은 아래와 같은 순서로 진행합니다.
- 토스 앱 접속
- 전월세보증금 대출 선택
- 약관 동의
- 내용 입력
- 예상 한도 및 금리 확인
- 토스뱅크 계좌 발급(서브 통장)
- 토스뱅크 인증서 발급
- 자동 서류제출 및 서류사진 제출
여기까지 완료하시면, 신청자 서류와 신용정보 등에 대해 대출 보증 심사가 이루어집니다.(한국주택금융공사 및 토스뱅크 심사)
대출 심사 후 절차는 다음과 같습니다.
- 토스뱅크 서류 심사 결과 확인
- 대출 한도 내에서 원하는 금액으로 대출 약정
- 잔금일날 집주인(임대인)에게 대출금 보내는 버튼 누르기
- 대출 실행 후 1개월 내 전입신고 및 토스뱅크 앱에서 주민등록등본 제출
위와 같은 절차로 전세자금대출을 신청하고, 심사 결과에 따라 대출 실행이 가능합니다.
예상 한도 및 금리 확인후 서류제출을 하기 위해서는 토스뱅크 계좌와 토스뱅크 인증서 발급이 필요합니다.
토스 앱 대출 이용 가능시간은 다음과 같습니다.
- 서류제출 : 평일, 토요일 6시~22시
- 서류제출 불가 : 일요일, 공휴일
- 대출실행(대출금 입금) : 매일 6시~23시
주의할 사항은 대출 실행 후 1개월 이내에 전입신고와 주민등록등본을 제출이 필요합니다.
위 링크를 통해 토스 앱을 설치하여 예상 금리와 한도를 확인하시기 바랍니다.
3) 대출 신청시 유의사항
토스뱅크 전세자금대출 신청시 유의사항은 다음과 같습니다.
- 실거주 : 실제로 거주해야 하며, 전입신고 및 대출 실행일로부터 1개월 이내에 주민등록등본 제출 필요
- 제출한 임대차계약서 수정 불가능 : 수정한 경우 즉시 상환 요구와 기간연장을 거절당할 수 있음
- 중도상환해약금 없음
- 대출기간 연장 필요시 : 대출 기간 끝나기 전에 연장 신청, 대출 기간은 1년 이상 3년 이내로 최대 10년까지 연장 가능
- 대출금 연체시 불이익 : 대출원금이 1억인 경우, 최대 월 연체이자 145만 원 발생할 수도 있음, 신용정보 악영향
위의 사항들을 확인한 후에 대출 신청하시기 바랍니다.
다음은 3대 인터넷은행의 전세자금대출을 비교해보겠습니다.
6. 인터넷은행 전세자금대출 비교
인터넷은행은 중저신용자 대상 대출을 적극 공급을 목적으로 도입되었는데요?
인터넷은행 종류에는 3대 은행 바로 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크가 있습니다.
2018년도에 카카오뱅크가 전월세보증금대출 상품을 출시하고, 2번째 케이뱅크가 2021년도에 전월세대출 상품을 출시하였습니다.
이어서 2023년 9월 토스뱅크에서 전월세보증금 상품을 출시하게 되었습니다.
3대 인터넷뱅크중 전세자금대출로 어떤 은행을 선택해야 할까요?
바로 아래에서 금리와 한도, 특징을 비교해보겠습니다.
| 구분 | 카카오뱅크 | 케이뱅크 | 토스뱅크 |
|---|---|---|---|
| 일반 전세대출 | 1. HF보증 – 보증금 80% 한도 금리 : 3.363~4.377% 최대 2억 2200만 원 2. SGI보증 – 보증금 80% 한도 금리 : 3.653~4.918% 최대 5억 원 | 1. 고정금리 전세대출 – 보증금 90% 한도 금리 : 3.93% 최대 2억 원 2. 일반 전세대출 : 보증금 80% 한도 금리 ” 3.67~6.48% 최대 2억 2200만 원 | 1. HF보증 – 보증금 88% 한도 금리 : 3.32~5.19% 최대 2억 2200만 원 |
| 청년 전세대출 | 보증금 90% 한도 금리 : 3.693~4.207% 최대 2억 원 | 보증금 90% 한도 금리 : 3.66~4.17% 최대 2억 원 | 보증금 90% 한도 금리 : 3.42~4.06% 최대 2억 원 |
| 다자녀 전세대출 | – | – | 보증금 88% 한도 (대출한도 및 보증료 우대) 최대 2억 2200만 원 |
| 특징 | 한도 5억 | 고정금리 상품 | 저금리 전세지킴보증 |
토스뱅크는 두 은행사와 비교하였을 때, 저금리와 전세지킴보증 서비스로 안전성이 돋보입니다.
카카오뱅크는 최대 5억 한도까지 대출 가능하며, 케이뱅크는 고정금리 상품이 있다는 특징이 있습니다.
이를 바탕으로 다음과 같이 대출 상품을 추천드리니 선택 시 참고하시기 바랍니다.
- 대출 한도가 5억원 까지 필요한 경우 : 카카오뱅크 전세자금대출 추천
- 고정금리 상품을 원하는 경우 : 케이뱅크 전세자금대출 추천
- 안전한 상품을 원하는 경우 : 토스뱅크 전세자금대출 추천
가장 중요한 건 자신의 상황과 조건에 맞춰, 신중하게 대출 상품을 선택하시는 겁니다.
다음은 실제 토스뱅크로 전세자금대출 신청한 후기입니다.
7. 토스뱅크 전세자금대출 후기
아래는 실제로 제가 토스뱅크 전세자금대출을 신청한 후기입니다.
수도권 보증금 3억 원 전세집을 가정하여 진행해 보았습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 주택 정보 | 아파트 수도권 보증금 : 3억원 |
| 대출자 정보 | 근로소득 : 5,000만 원 1인 가구 무주택자 |
| 일반 전월세보증금대출 | 1. 예상금리 : 4.16% 2. 최대한도 : 1억 9,440만 원 |
| 청년 전월세보증금대출 | 1. 예상금리 : 3.70% 2. 최대한도 : 2억 원 |
위와 같은 조건으로 대출 신청을 하였을 때, 청년 전세자금대출 경우 최대한도 2억, 예상 금리는 3.70% 입니다.
다음은 일반 전월세보증금대출로 신청하였을 때 대출 결과입니다.
일반 전세자금대출 경우는 예상금리 4.16%, 예상 한도 1억 9,440만 원 입니다. 청년 전세자금대출에 비해 금리는 높고, 한도는 적은 것을 확인할 수 있습니다.
여기서 금리는 기준금리와 가산금리를 더한 것이며, 가산금리는 개인의 신용등급에 따라 차이가 있습니다.
토스에서 전세자금대출을 신청하는데 걸리는 시간은 5분도 채 안 걸렸는데요? 편리하게 앱으로 신청할 수 있다는 장점을 느낀 후기였습니다.
또한, 실제 대출 신청시에는 계약서 등 서류를 사진으로 찍어 업로드하는 과정이 필요합니다.
여러분들도 토스뱅크에서 주택 보증금, 소득 등을 입력하여 예상 금리와 한도를 쉽고 빠르게 확인하실 수 있습니다.
다음은 토스뱅크 전세자금대출에 대해 궁금해하시는 내용입니다.
8. 자주 묻는 질문 FAQ
Q1. 현재 다른 전세대출이 있는데 대출 갈아타기 되나요?
토스뱅크는 전세자금대출에 대한 갈아타기 대출(대환 대출)은 불가능합니다.
현재 모든 금융기관에 전월세보증금 대출이 없으신 분만 토스뱅크 전세대출이 가능합니다.
Q2. 월세 대출은 안되나요?
월세 대출은 불가능합니다.
토스뱅크 전월세보증금대출은 전세 또는 월세 보증금에 대해서만 대출이 가능합니다.
Q3. 중도해지시 위약금이 있나요?
중도상환해약금은 면제됩니다. 또한, 휴일과 관계없이 토스앱으로 상환 가능합니다.
Q4. 대출 거절 사유는 어떤게 있나요?
토스뱅크는 한국주택금융공사HF에서 신용을 보증해줍니다.
보증기관에서 고객에 대한 보증서를 발급해주면, 은행은 보증서를 확인후 고객에게 돈을 빌려줍니다.
따라서 보증기관에서 보증서를 발급해주지 않는다면, 대출은 거절됩니다.
보증기관(한국주택금융공사)에서 보증서 발급을 제한하는 사유는 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
1. 연체대출금 보유, 신용도판단정보등록 고객 등
2. 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유
3. 보증 거절자
4. 채무 상환능력 등
대출 심사 거절 사유는 토스 앱에서 확인 가능합니다. 또한, 자세한 내용은 토스뱅크 고객센터(1661-7654)에 문의하시기 바랍니다.
만약 토스뱅크에서 대출이 거절되었다면, 다른 보증기관을 취급하는 대출을 알아보시는 것도 하나의 방법입니다.
아래의 전세자금대출 상품을 참고하시기 바랍니다.
1. HUG 주택도시보증공사 : 버팀목 전세자금 대출, 중기청 전세자금대출, HUG 전세안심대출 등
2. SGI 서울보증보험 : 카카오뱅크 전세자금대출 등
Q5. 전세지킴보증 신청은 어떻게 하나요?
토스 앱에서 바로 신청 가능합니다.
1. 토스 앱 접속
2. 전월세보증금 대출 상세화면
3. ‘전세 지킴 보증 신청하기’
4. 약관 동의
5. 자동 서류제출 및 서류 촬영 사진 업로드
6. 결과 확인
7. 보증기간 및 보증료 확인 후 전세지킴보증 가입 완료
전세지킴보증 대상 주택 : 아파트, 연립주택, 다세대/다가구주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등 가능
전세지킴 보증료는 보증금액에 0.02~0.04%를 적용합니다. 자세한 내용은 토스뱅크 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.
9. 마무리
3대 인터넷은행의 성장세가 본격화되고 있습니다. 각 은행사들은 저금리 상품들과 앱의 편리성이라는 강점을 내세우고 있는데요?
그중 토스뱅크는 출시 2년 만에 가입자 수 700만 명을 돌파하며 많은 분들의 사랑을 받고 있습니다.
토스뱅크 전세자금대출을 이용해야 하는 이유는 바로 전세지킴보증이 되기 때문입니다. 집주인이 전세금을 돌려주지 않아도 주택금융공사HF에서 우리의 전세금을 보장해줍니다.
믿을 수 있는 토스뱅크 전세자금대출을 통해 새로운 시작을 하실 수 있습니다. 더 이상 전세사기를 두려워 마세요!
지금 바로 토스뱅크 전세자금대출을 신청하시기 바랍니다.
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