토스 비상금대출 이자와 후기를 찾고계신가요?
토스 비상금대출은 토스 앱을 통해 3분만에 최대 300만 원 대출이 가능합니다.
이 글에서는 토스 비상금대출 조건부터 신청방법, 이자까지 모든 것을 쉽고 빠르게 알려드립니다.
지금 바로 아래에서 확인하시기 바랍니다.
글의 순서
1. 토스 비상금대출이란?
토스 비상금대출이란 토스뱅크에서 제공하는 비상금대출입니다.
비상금대출은 무직자라도 급할 때 쉽고 빠르게 대출이 가능한 상품인데요?
토스에서도 간편하게 핸드폰으로 3분만에 비상금대출을 받을 수 있습니다.
토스 비상금대출 상품의 특징은 다음과 같습니다.
- 핸드폰으로 빠른 대출 가능
- 대출기간 1년(연장가능)
- 만기일시상환
- 최저 연 6.31% 금리 적용
만기일시상환과 금리 등 대출에 대해 전반적인 이해가 필요하신 분들은 이 글을 참고하시기 바랍니다.
이처럼 간단한 대출이 가능하기 때문에, 많은 분들이 인터넷 은행에서 비상금대출을 많이 이용하고 있습니다.
다음은 토스 비상금대출 조건에 대해 알아보겠습니다.
2. 토스 비상금대출 조건
토스 비상금대출 조건1은 아래와 같습니다.
- 19세 이상 내국인
- 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객
- 토스 비상금대출을 보유하고 있지 않은 고객
토스 비상금대출은 미성년자 대출이 불가능하며, 서울보증보험 가입이 가능하다면 비상금 대출을 받을 수 있습니다.
여기서 서울보증보험 가입이란 무엇일까요?
서울보증보험에서 우리의 신용을 보증해주면, 은행에서 우리에게 돈을 빌려줍니다. 은행은 대출자가 서울보증보험 가입이 된다면, 돈을 빌려주기에 적합하다고 판단을 하는 겁니다.
서울보증보험 가입 조건은 다음과 같습니다.
- 연체, 부도 사실이 없는 자
- 회생, 파산 신청 사실이 없는 자
- 연체대출금을 보유하지 없는 자
- 금융사기 등 관련 기록이 없는 자
이처럼 평소에 연체하지 않는 금융 생활을 하시는 게 중요합니다. 작은 금액이라도 연체하면 신용정보에 안 좋은 영향을 줄 수 있기 때문입니다.
신용등급을 관리하는 방법은 이 글을 참고하시기 바랍니다.
따라서 무직자나 대학생 등 소득이 없어도, 위의 조건에만 해당된다면 문제없이 토스 비상금대출을 이용할 수 있습니다.
다음은 토스 비상금대출 이자에 대해 알아보겠습니다.
3. 토스 비상금대출 이자
1) 토스 비상금대출 이자
대출을 받을 때 금리를 확인하는 건 굉장히 중요합니다.
왜냐하면 금리에 따라 매달 납부해야 하는 이자의 차이가 크기 때문인데요?
예를 들어 비상금대출 300만 원을 받았을 때, 금리에 따른 이자는 다음과 같습니다.
| 대출 금리 | 매달 이자 | 총 이자 |
|---|---|---|
| 5% | 12,500원 | 150,000원 |
| 7% | 17,500원 | 210,000원 |
비상금대출은 보통 소액대출이기 때문에 이자 차이가 크지 않지만 그렇다고 무시할 수는 없는 금액입니다.
많은 분들이 금리가 낮은 대출 상품을 찾는 이유도 바로 이 때문입니다.
토스 비상금대출의 금리는 다음과 같습니다.
| 구분 | 금리 |
|---|---|
| 기준금리 | 연 4.05%(금융채1년) |
| 가산금리 | 2.26~10.95% |
| 대출금리 | 기준금리 + 가산금리 |
대출금리는 기준금리와 가산금리를 더한 금리입니다.
기준금리는 대출 신청일 기준 금리이며, 가산금리는 대출신청자의 신용정보와 대출기간, 은행 운영비 등에 따라 적용됩니다.
- 기준금리는 1년 주기로 변경(금융채1년)
- 대출기간 중에는 대출금리 변동 없음
- 대출 연장시에는 해당 시점 기준금리 적용
- 금융채1년 : 1년간 해당 금리로 돈을 빌리는 것
이처럼 대출기간 중에는 납부해야 하는 이자 변동이 없으며, 대출 연장시에는 연장 시점 기준금리를 적용합니다.
최신 기준금리는 토스뱅크 비상금대출 안내 페이지나 금리 안내 페이지에서 확인할 수 있습니다.
위의 화면과 같이 토스뱅크 비상금대출 안내 페이지에서 기준금리와 가산금리를 확인할 수 있습니다. 해당 금리는 금융채1년 금리가 바뀌면서 변동사항이 있을 수 있습니다. (금융채1년 금리는 매일 변동)
또한, 토스뱅크 금리안내 페이지에서도 토스 비상금대출 금리를 확인할 수 있습니다.
아래 대출 이자 계산기를 통해 매달 나가는 이자를 계산할 수 있습니다.
지금 바로 대출 이자를 계산해 보시기 바랍니다.
다음은 인터넷은행 비상금대출 상품을 비교해보겠습니다.
2) 인터넷은행 비상금대출 비교
인터넷은행은 많은 분들이 이용하시는 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크가 있습니다.
3가지 은행은 영업점이 아닌 온라인으로 모든 금융 서비스를 제공합니다. 따라서 인건비와 운영비 등이 절감되어 예금 금리는 높고, 대출 금리는 낮은 장점이 있습니다.
또한, 3사 모두 비상금대출 상품을 제공하고 있는데요?
아래에서 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 비상금대출 상품을 비교해 보시기 바랍니다.
| 구분 | 카카오뱅크 | 토스뱅크 | 케이뱅크 |
|---|---|---|---|
| 기준금리 | 4.06% | 4.05% | 4.05% |
| 가산금리 | 0.926~10.940% | 2.26~10.95% | 2.05~10.95% |
| 대출금리 | 4.886~15.00% | 6.31~15.00% | 6.10~15.00% |
위와 같이 카카오뱅크 비상금대출 금리가 가장 낮았고, 최고 금리는 모두 15.00%로 같았습니다.
- 3상품 모두 서울보증보험에서 보증하는 상품입니다.
- 중복대출 가능하여, 카카오뱅크에서 이미 비상금대출을 받으신 분은 다른 은행에서 비상금대출이 가능합니다.
- 단, 같은 은행에서 중복 비상금대출은 불가능
저의 경우에는 3사은행에서 비상금대출을 진행했을 때, 케이뱅크의 금리가 가장 낮았습니다.
자신의 소득, 부채, 신용등급에 따라 가산금리에 차이가 있으며 최종적으로 대출금리를 적용 받을 수 있습니다.
따라서 비상금대출을 처음 받으시는 분이라면, 3개의 상품을 모두 대출 예비심사를 받아 금리를 확인한 후 최종적으로 대출을 실행하시기 바랍니다.
대출 예비심사는 각 은행 어플에서 비상금대출 신청을 통해 확인할 수 있습니다. 대출 실행하기 전에는 신용정보에 영향을 주지 않으니 안심하고 확인하시기 바랍니다.
다음은 토스 비상금대출 신청방법에 대해 알아보겠습니다.
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4. 토스 비상금대출 신청방법
토스 비상금대출 신청방법은 토스어플을 통해 간단하게 신청할 수 있습니다.
- 토스 앱 실행
- 토스뱅크 클릭
- 상품 찾기
- 비상금대출 클릭
- 약관 동의 및 유의사항 확인
- 신용정보 및 대출조건 확인
- 신청하기
- 비상금대출 신청 완료
이처럼 토스 앱에서 대출 신청자의 신용정보 확인 후에 바로 대출금리를 확인할 수 있습니다.
또한, 토스 비상금대출은 마이너스통장 이용 방식과 같습니다.
- 마이너스 통장이란 비상금 대출 최대 300만 원 한도 내에서 필요한 금액을 사용하고, 다시 채워 넣는 방식입니다.
- 대출 이자는 매일 사용한 마이너스 금액에 대해 적용됩니다.
- 매월 이자 납입 날짜에, 사용한 금액에 대해서 이자를 납부하면 됩니다.
실제로 토스앱으로 비상금대출 신청하는 과정은 간편하고, 3분도 채 걸리지 않았습니다.
아래에서 대출 시 유의사항도 참고하시기 바랍니다.
- 대출을 받는다면 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다.
- 중도상환해약금 없이 중간에 자유롭게 대출금을 갚을 수 있습니다.
- 이자 연체 시 신용정보에 불이익이 있으며, 연체이자가 발생합니다.
- 반드시 대출은 신중하게 실행하시기 바랍니다.
대출을 받는 것만으로도 신용점수에 영향을 줄 수 있음을 참고하시고, 신중하게 대출을 실행하시기 바랍니다.
아래 버튼을 통해 토스 어플을 설치할 수 있습니다.
토스 앱만 있다면 지금 바로 비상금 대출이 가능합니다.
다음은 토스 비상금대출 연장에 대해 알아보겠습니다.
5. 토스 비상금대출 연장
대출을 못 갚는 상황일 때, 대출을 연장할 수도 있는데요?
대출 기간을 연장하려면 대출 만기가 되기전에 연장 신청이 필요합니다. 토스 앱에서는 만기일 30일 전에 토스 앱으로 알림을 보내고 있으니, 꼭 잊지 않고 연장신청하시기 바랍니다.
또한, 연장 신청을 했을 때, 신용상태에 따라 대출금 일부를 상환해야 하는 경우가 있습니다.
- 최대 10년 연장 가능
- 대출 연장 신청 시 재심사 필요
- 신청 시점에서 신용정보, 부채, 재직, 소득정보 등을 재심사
- 심사 결과에 따라 대출 연장이 불가능하거나 대출금 일부 상환해야 하는 경우가 있음
이처럼 연장 신청을 하지 않고, 대출금을 상환하지 않는다면 연체가 발생하니 주의하시기 바랍니다.
다음은 토스 비상금대출 거절사유에 대해 알아보겠습니다.
6. 토스 비상금대출 거절사유
토스 비상금대출 심사 시 아래와 같은 금융 정보를 바탕으로 대출 심사결과가 결정됩니다.
- 신용점수
- 채무 상환능력(소득, 재산 등)
- 부채 현황
- 연체 이력
이와 같이 신용점수가 낮거나, 연체가 있는 경우 등 신청자의 금융 상태에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
또한, 대출 심사 거절 사유는 토스 앱에서 즉시 확인 가능합니다.
자세한 대출 거절사유와 대처방법은 전반적인 대출정보에 대한 글을 참고하시기 바랍니다.
다음은 토스 비상금대출 후기에 대해 알아보겠습니다.
7. 토스 비상금대출 후기
실제로 제가 토스 비상금대출을 신청해보았습니다.
저의 대출조건과 실제 대출 심사결과는 다음과 같습니다.
- 청년
- 무직자
- 기존 대출, 연체 없음
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출금리 | 9.33% |
| 총 이자 | 279,900원 |
| 대출금액 | 300만원 |
무직자였지만, 대출금리 9.33%로 토스 비상금대출이 가능했습니다.
토스뱅크를 실제로 이용해보니, 간단하게 어플로 대출 심사와 신청까지 3분도 채 걸리지 않았습니다.
참고로 비상금대출이 아닌 마이너스 통장도 신청해보았지만, 마이너스 통장은 무직자 대출이 불가능했습니다.
토스 비상금대출 신청 과정이 쉽고, 빠른 심사과정의 장점이 돋보이는 후기였습니다.
이렇게 토스 비상금대출 후기까지 알아보았습니다.
다음은 토스 비상금대출 이용 시 자주 묻는 질문에 대해 알아보겠습니다.
8. 자주 묻는 질문 FAQ
Q1. 비상금대출 상환 방식을 변경할 수 있나요?
현재는 비상금대출 상환 방식은 만기일시상환만 가능합니다.
따라서 상환 방식 변경은 불가능합니다.
Q2. 대출 중도상환 수수료가 있나요?
토스뱅크의 모든 대출 상품은 중도상환 수수료가 없습니다.
따라서 언제든지 부담 없이 대출금을 갚을 수 있습니다.
상환 방법 : 홈 > 토스뱅크 > 토스뱅크 대출 계좌 > 관리 > 갚기 > 상환완료
Q3. 비상금대출을 받으면 신용등급에 영향이 있나요?
비상금대출도 신용대출이기 때문에 신용등급에 영향이 있습니다.
단, 연체없이 대출을 상환하고 신용등급을 잘 관리한다면 문제없이 대출을 이용할 수 있습니다.
신용등급 관리방법에 대해서는 해당 포스트를 참고하시기 바랍니다.
토스 비상금대출에 대해 더 궁금하신 내용은 토스 고객센터(1599-4905)에서 상담 받을 수 있습니다.
9. 마무리
이렇게 토스 비상금대출에 대해 자세히 알아보았습니다.
현재 비상금대출 이용자 수는 카카오뱅크가 가장 많고, 그 다음 토스뱅크, 케이뱅크 순서로 많은 분들이 이용하고 계십니다.
소액 비상금대출이지만, 연체액도 해마다 늘고 있는데요?
따라서 똑똑하게 대출 계획을 세운 후에 대출을 실행하는 것을 추천 드립니다.
토스 비상금대출은 현금이 급하게 필요할 때, 핸드폰으로 쉽고 빠르게 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
조건에 충족된다면 누구나 토스 앱을 통해 최대 300만원을 대출받을 수 있습니다.
대출을 받을 준비가 되셨다면, 지금 바로 토스 비상금대출을 이용해 보시기 바랍니다.
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